Duale Toetsing NHG & TRHK

Wat houdt duale toetsting in?

• Vanaf dat 26-11 kan een hypotheekaanvraag zowel tegen de NHG Voorwaarden & Normen (V&N) en TRHK van 2024 als die van 2025 getoetst worden.
  
  
• Standaard wordt een hypotheekaanvraag getoetst tegen de V&N en TRHK 2024, indien dit past zal het renteaanbod zoals normaal STP worden verwerkt.
  
  
• Naast de duale toetsing kan er ook een rente aanbod worden uitgebracht tegen de V&N en TRHK van 2025. Als adviseur kan je middels het vrije tekstveld in HDN aangeven dat er tegen 2025 getoetst dient te worden voordat we het renteaanbod uitbrengen. Tevens zal de NHG webservice toetsen2025 uitgevoerd worden.
  
  
• Om te voorkomen dat in 2024 een bindend aanbod uitgebracht wordt tegen de normen van 2025 en daarmee het risico bestaat dat je voor einde jaar passeert tegen die nog niet geldende regels, gaat er een blokkerende validatiemelding binnen het Neo Hypotheken Mid-Office systeem af zodra de status “Eerste akkoord” van toepassing is. Dat betekent dat aanvragen getoetst tegen de 2024 normen in die Eerste Akkoord fase blijven, tot start van het nieuwe jaar.

Algemeen

• NHG voor woningen zonder energiebesparende voorzieningen: € 450.000,-
• NHG voor woningen met energiebesparende voorzieningen: € 477.000,-
• NHG borgtochtprovisie wordt verlaagd naar 0,4%

Belangrijkste wijziging NHG voor Neo Hypotheken: waardebepaling woning in beheer 

Past een geldverstrekker de lening aan voor woningbehoud? Dan moet de geldverstrekker soms de waarde van de woning bepalen. Op dit moment moet dit door een (hybride) taxatie uit te laten voeren.

De waarde van de woning mag bij woningbehoud ook op een andere manier bepaald worden. Bijvoorbeeld door een modelmatige waardebepaling of een WOZ-beschikking. De geldverstrekker mag daarin haar eigen beleid volgen. Dit mag alleen als de lening wordt aangepast om woningbehoud te realiseren én er geen sprake is van een verhoging van de lening.

Wijzigingen TRHK

Flexinkomen

Indien er sprake is van een flexinkomen kan vanaf 2025 worden gerekend met de afgelopen 36 maanden. Voorheen kon dit alleen met 3 kalenderjaren. Voor SV-loon (middels IBL / “Handig”) gelden de bestaande rekenregels van de Inkomensbepaling Loondienst(IBL).

Pensioengerechtigde leeftijd

De term AOW-gerechtigde leeftijd wordt vervangen door pensioengerechtigde leeftijd. Dit betreft enkel een tekstuele aanpassing. Systeemtechnisch verandert er niets. Zo kun je nog steeds AOW opvoeren.

Alleenstaande verruiming

De alleenstaande verruiming wijzigt van € 16.000,- naar € 17.000,-

Studieleningen

Het opvoeren van de studielening blijft hetzelfde, enkel de opslag wijzigt. Deze opslag is verwerkt in de maandlast van de studielening. Er dient dus nog steeds voor gezorgd te worden dat de variabelen: resterende schuldrest, rentepercentage en resterende looptijd juist gevuld zijn. Aan de hand van deze variabelen wordt de maandlast berekend. In deze maandlast is ook de opslag verrekend. Deze bruteringsfactor geldt als er sprake is van een (deel) box 1 financiering.