Op deze pagina hebben we een hoop informatie voor je verzameld. Staat jouw vraag er niet tussen? Neem dan contact met ons op. We zijn van maandag tot en met vrijdag bereikbaar op telefoonnummer 033-450 9234.
Ook als je een studieschuld hebt, kun je een hypotheek afsluiten. Wel beïnvloedt de studieschuld de hoogte van het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Neo Hypotheken gaat bij het berekenen van je maximale hypotheekbedrag uit van je oorspronkelijke studieschuld, ook als je al een groot deel van de schuld hebt afgelost.
Als je een positieve BKR-registratie hebt, kun je een hypotheek afsluiten. Een positieve registratie betekent dat je netjes voldoet aan de betaalverplichtingen van de leningen die bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) geregistreerd staan. Bijvoorbeeld je creditcard of je telefoonabonnement. Een positieve BKR-registratie beïnvloedt wel het bedrag dat je maximaal kunt lenen.
Een negatieve BKR-registratie betekent dat je een betalingsachterstand hebt op lopende leningen en/of kredieten. Met een negatieve, niet herstelde BKR-registratie is het niet mogelijk een hypotheek af te sluiten.
Ook als je geen vast contract hebt, kun je bij Neo Hypotheken een hypotheek afsluiten. We accepteren ook aanvragen van zelfstandig ondernemers (DGA, ZZP-ers, etc.)
Met sommige uitkeringen is het mogelijk een hypotheek af te sluiten bij Neo Hypotheken, zoals de AOW. Maar de meeste uitkeringsvormen nemen we niet mee als inkomen bij de berekening van de maximale hypotheek.
Ja dat kan! Wij accepteren namelijk alle Europese nationaliteiten als leningnemer en die van Zwitserland, IJsland, Noorwegen of Liechtenstein. Wel dien je een woonadres in Nederland te hebben en kunnen aantonen dat je tenminste 12 maanden onafgebroken belastingplichtig bent geweest in Nederland voorafgaand aan de hypotheekaanvraag. Niet-Europese nationaliteiten worden alleen als mede-leningnemers geaccepteerd waarvan het inkomen niet benodigd is voor de hypotheekaanvraag.
Bij Neo Hypotheken kun je zelf een hypotheek aanvragen, dus zonder hypotheekadviseur. Je moet ons dan wel bewijzen dat je over de juiste hypotheekkennis beschikt door een kennis- en ervaringstoets te doen. Kijk bij onze rekentools voor een eerste oriëntatie, of klik op de 'Direct Hypotheek Aanvragen' om te zien hoe het werkt. Let op! Wij rekenen €500 afsluitkosten voor de online hypotheekaanvraag zonder advies van een onafhankelijk financieel adviseur.
Als je geen vast arbeidscontract hebt, kun je met een intentieverklaring alsnog een hypotheek aanvragen. Heb je geen intentieverklaring? Dan beoordelen we jouw inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren.
De maximale hoogte van je hypotheek is onder andere afhankelijk van je inkomen, je financiële verplichtingen – zoals een persoonlijke lening, studieschuld of telefoonabonnement – en het inkomen van je eventuele partner. Via onze online tool kun je alvast (globaal) berekenen wat je maximaal aan hypotheek kunt krijgen. Voor een nauwkeurige berekening raden we je aan contact op te nemen met een van onze adviseurs.
Tegenwoordig is het niet meer mogelijk om zonder eigen geld een huis te kopen. Je mag namelijk nog maar 100% van de woningwaarde lenen. De bijkomende kosten, ongeveer 6% van de aankoopsom bij bestaande bouw, moet je dus zelf financieren. Zie ook de interessante brochure van het NIBUD (Nationaal Instituut voor BUDgetvoorlichting) over de verschillende kosten die komen kijken bij een woninghypotheek: Een betaalbare hypotheek : nu en straks
Er bestaan verschillende hypotheekvormen. Welke daarvan het beste bij jou past, hangt af van je persoonlijke situatie en je woonwensen en –eisen. Om te ontdekken welke hypotheekvorm voor jou het meest geschikt is, kun je op onze hypotheekpagina kijken, zie deze pagina. Of neem contact op met een hypotheekadviseur. Via onze adviseurzoeker vind je snel een onafhankelijke Neo Hypotheken-adviseur bij jou in de buurt.
Bij Neo Hypotheken kunnen we je hypotheekaanvraag binnen enkele dagen verwerken, op voorwaarde dat alle benodigde gegevens compleet zijn. Zeker online aanvragen kunnen we snel regelen. Mocht je een hypotheekadviseur hebben ingeschakeld, dan komt de tijd van een adviesgesprek er natuurlijk nog bij. Sommige hypotheekaanvragen verlopen sneller of langzamer. Je hypotheekaanvraag verloopt volgens een aantal fasen, waarbij je soms zelf invloed hebt op de snelheid van het verloop. Soms ben je ook afhankelijk van andere partijen.
Dat je hypotheekaanvraag door ons is afgewezen, wil niet zeggen dat het onmogelijk is om nog een hypotheek te krijgen. Belangrijk is dat je weet waaróm je hypotheekaanvraag is afgewezen: misschien kun je hier nu of in de toekomst iets aan doen. Veelvoorkomende redenen voor een afwijzing zijn een te laag inkomen, of te veel schulden. Bespreek eventueel met je hypotheekadviseur wat eventueel andere mogelijkheden zijn.
Ga naar het startscherm van MijnHypotheekOnline – ons klantportaal – en vul je offerte- of leningnummer in. Vervolgens sturen we je een e-mail met een link om je account te activeren. Je moet binnen 15 minuten na ontvangst van de e-mail op de link klikken. Wacht je langer dan 15 minuten? Dan vervalt de link en moet je opnieuw een account aanmaken. Je toegangscode is wel nog steeds geldig.
Op de inlogpagina van MijnHypotheekOnline – ons klantportaal – staat een link met 'Wachtwoord vergeten', (meteen onder de knop 'Stuur SMS-code'). Klik hierop en vul je e-mailadres in, dan kun je daarna kiezen of je je nieuwe wachtwoord via sms of e-mail wilt ontvangen.
Op de inlogpagina van MijnHypotheekOnline – ons klantportaal – vind je de link ‘E-mailadres vergeten’ (meteen onder de knop 'Stuur SMS-code'). Als je hierop klikt en je leningnummer en geboortedatum invult, dan sms'en we jouw gebruikersnaam naar het mobiele nummer dat bij ons bekend is.
Voor een nieuwe toegangscode kun je contact met ons opnemen. We zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag tussen 08.30 tot 17.30 uur op telefoonnummer 033-450 9234.
Heb je een nieuw telefoonnummer en is dit nog niet aangepast in MijnHypotheekOnline? Ga dan naar de inlogpagina van MijnHypotheekOnline en klik op 'Telefoonnummer wijzigen?' Na een controle van je gegevens sturen we je een link per e-mail. Via deze link kom je op de pagina waar je jouw telefoonnummer kunt wijzigen. Nadat je je telefoonnummer hebt gewijzigd, ontvang je van ons een bevestiging.
Je kunt jouw MijnHypotheekOnline-account alleen zelf verwijderen. Klik op 'Verwijder mijn account' op de pagina 'Mijn gegevens' in het klantportaal.
Als je rechtsboven in MijnHypotheekOnline op je profiel klikt, kun je kiezen voor 'Mijn gegevens' of 'Uitloggen'. Klik op 'Uitloggen'.
Je betaalt rente vanaf het moment dat wij het geld naar de notaris overmaken, ongeacht de datum waarop jezelf bij de notaris bent.
Het termijnbedrag wordt op de een-na-laatste werkdag van de maand afgeschreven. Is je hypotheek halverwege de maand gepasseerd, dan schrijven we het halve termijnbedrag af aan het eind van de volgende maand – samen met het termijnbedrag van die maand.
Het kan zijn dat onze eerste incasso hoger is dan het afgesproken termijnbedrag. Dit komt doordat we alleen volledige maanden incasseren. Is je hypotheekakte halverwege de maand gepasseerd, dan incasseren we de eerste keer – naast de volgende maand, zoals gebruikelijk – ook de dagrentes van de maand waarin je passeerde. Dit komt één keer voor, daarna incasseren we alleen het afgesproken termijnbedrag.
Andere mogelijkheid: er is een terugbetaalproces opgestart. In dat geval stopt de automatische afschrijving. Gaat de terugbetaling niet door en is de lening weer in beheer gezet, dan schrijven we het volledige openstaande bedrag bij de eerstvolgende afschrijving van je bankrekening af.
Dat is een gereserveerd bedrag voor de bouw of verbouwing van je woning. Ben je van plan om een nieuwbouwwoning te kopen, of ga je verbouwen? Dan kun je een bouwdepot aanvragen. Neem hiervoor contact op met een hypotheekadviseur of direct met ons. Je kunt ons bereiken van maandag tot en met vrijdag van 08.30 tot 17.30 uur op telefoonnummer 033-450 9234.
Geef je adreswijziging door via het contactfomulier op MijnHypotheekOnline. Je vindt het formulier links onderin, onder de link ‘Contact’.
Om je bankrekening te kunnen wijzigen, hebben we een ondertekende SEPA-machtiging nodig. Op MijnHypotheekOnline bij 'Mijn gegevens' kun je een wijzigingsformulier opvragen via de link 'Wijzig'. Deze link staat in het blok bij de betaalgegevens van je lening.
Onder het tabblad ‘Hypotheek’ op MijnHypotheekOnline staat het overzicht van je lening in zijn geheel en uitgesplitst per leningdeel. Je kunt dit overzicht downloaden door rechtsboven in het scherm op de knop 'Pdf downloaden’ te klikken. Je kunt het bestand ook opslaan en printen.
Via het tabblad 'Terugbetalen' in ons klantportaal kun je in een paar stappen een extra terugbetaling doen.
We maken de berekening zoals in de voorwaarden beschreven staat: contante waardeberekening, naast lagere of hogere rente, waarbij we rekenen met een vergelijkbare renteperiode. Kijk ook in onze voorwaarden voor een voorbeeldberekening. Wil je ongeveer weten wat je zou moeten betalen om de gehele lening of een leningdeel af te lossen? Dan kan je een voorlopige (pro-forma) terugbetaalnota opvragen via het tabblad ‘Terugbetalen’. Hierin is de restschuld van de lening opgenomen, samen met een eventuele vergoeding voor vervroegde inlossing. Let op: deze terugbetaalnota is puur ter indicatie, je kunt er dus geen rechten aan ontlenen.
Je vindt de jaaropgave van je lening onder het tabblad 'Documenten' in ons klantportaal MijnHypotheekOnline. Heb je vragen over je jaaropgave, lees dan onze speciale leaflet met veelgestelde vragen hierover: Veel gestelde vragen
Ook hebben we een voorbeeld van een jaaropgave met toelichting voor je beschikbaar, zie dit document.
In principe is het niet toegestaan om je woning te verhuren, maar in uitzonderlijke gevallen kunnen we tijdelijke verhuur goedkeuren. Hiervoor moet je wel een formeel verzoek indienen via het contactformulier op MijnHypotheekOnline. Klik op de link ‘Contact’ onder in het openingsscherm.
Dit kan in de volgende situaties:
Bij overlijden. Stuur ons dan een kopie van de overlijdensakte. De tenaamstelling wordt dan aangepast naar de erven van de overledene. Deze tenaamstelling kan onbeperkt blijven staan. De tenaamstelling van de lening kan omgezet worden naar één naam als jij als nabestaande zowel eigenaar als schuldenaar bent. Hiervoor is een notariële verklaring van erfrecht of akte van verdeling nodig.
Bij ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid. Het is mogelijk dat tijdens de looptijd van de lening één of meerdere personen worden ontslagen als schuldenaar van de lening. Er moet dan wel beoordeeld worden of de overblijvende schuldenaar voldoende inkomen heeft om de lening alleen voort te zetten.
Koop je samen met je partner een woning en ondertekenen jullie allebei de hypotheekakte? Dan zijn jullie allebei hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheekschuld. Dit betekent dat je allebei verantwoordelijk bent voor het nakomen van alle gemaakte afspraken met betrekking tot de hypotheek. Komen jullie de afspraken niet na, dan kan de bank jullie allebei aansprakelijk stellen voor de resterende schuld. Stopt je de relatie en neemt één van jullie het huis over, dan moet de vertrekkende partner ontslagen worden uit zijn of haar hoofdelijke aansprakelijkheid. Ook als je de borgstelling (door bijvoorbeeld ouders) wilt laten vervallen, dan is ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid nodig.
De bank kan de betaalrekening van de overledene tijdelijk blokkeren. In dat geval kan het termijnbedrag niet afgeschreven worden en moet je dit handmatig naar ons overmaken. Neem voor meer informatie contact op met onze nabestaandendesk: 033 - 254 6110.
Achterstanden op je hypotheek kun je inderdaad niet terugvinden in MijnHypotheekOnline. Heb je nog geen brief ontvangen over je achterstand, dan kun je voor vragen contact met ons opnemen. We zijn van maandag tot en met vrijdag bereikbaar op telefoonnummer 033-4229432.
Maak je je zorgen dat je de hypotheeklasten niet meer kunt betalen, neem dan zo snel mogelijk contact met ons op om je situatie te bespreken. We zijn van maandag tot en met vrijdag te bereiken op telefoonnummer 033-4229432.
Een risico op inkomensverlies gedurende de looptijd van de hypotheek hoeft niet direct tot betalingsproblemen te leiden indien er afdoende spaargelden zijn om een terugval in inkomsten op te vangen. Wel kan inkomensverlies veel stress geven en om dit te voorkomen kan je als leningnemer overwegen om toekomstig inkomensverlies te verzekeren. Bijvoorbeeld middels een Arbeidsongeschiktheidsverzekering, Inkomensverzekering i.g.v. werkloosheid of een Overlijdensrisicoverzekering die een uitkering geeft bij overlijden zodat nabestaande niet in betalingsproblemen komen. Wil je hier advies over neem dan contact op met een hypotheekadviseur via onze adviseurzoeker.
Uiteraard houden wij bij het bepalen van de maximale hypotheek rekening met inkomenswijzing door pensionering, echter als leningnemer is het ook van belang goed te beseffen dat pensionering veelal een achteruitgang van je maandelijks besteedbare inkomen betekent! Het is belangrijk om helder te krijgen wat dit betekent voor je financiële sitautie en of er afdoende middelen overblijven om na alle vaste lasten ook je gangbare bestedingpatroon mee te bekostigen. Als je hier meer informatie of advies over wilt kan je het beste contact opnemen met een hiervoor gekwalificeerde hypotheekadviseur. Zie hiervoor onze adviseurzoeker onderaan de webpagina.
Voor de aanvraag van een Neo Hypotheek ter financiering van een nieuwe woning dan wel het oversluiten van een bestaande hypotheek vragen wij altijd om een recent taxatierapport waaruit de marktwaarde blijkt van het te financieren onderpand. In het geval van een overbruggingslening waarbij de te verkopen woning nog niet definitief is verkocht dient ook een taxatierapport van de te verkopen wonen bij ons te worden aangeleverd.
Neo Hypotheken maakt onderscheid tussen een volledig gevalideerd taxatierapport en een zogeheten 'desktoptaxatie'. Wanneer de hypotheek maximaal 90% van de marktwaarde van de woning uitmaakt en er geen sprake is van een mee te financieren verbouwing waarvan de waardevermeerdering mee genomen moet worden in de maximale hypotheek berekening, dan kan er gebruik gemaakt worden van de gevalideerde desktoptaxatie. Bij een financiering boven 90% van de marktwaarde van de woning dient een standaard gevalideerd taxatierapport te worden aangeleverd.
De desktoptaxatie is een taxatie door een onafhankelijk expert, zonder dat hierbij een bezoek wordt gebracht aan de woning. De taxateur waardeert de woning vanachter zijn ‘desktop’. Dit is mogelijk omdat hij bij het taxeren van de woning wordt ondersteund door een geautomatiseerde waarderingsmodel en woningmarktinformatie uit een database. Het waarderingsmodel berekent de waarde van de woning aan de hand van vergelijkbare verkochte woningen, waarbij rekening wordt gehouden met woningkenmerken, locatie en marktprijsontwikkelingen. Het waardevoorstel dient als basis waarna de desktop-taxateur zijn/haar kennis en expertise inzet en het waardevoorstel evalueert en beoordeelt. Een taxatie van de woning is daardoor een kwestie van uren in plaats van dagen. Ook de kosten liggen significant lager.
Wil je een desktoptaxatie van je woning voor een Neo Hypotheek aanvragen? Dan kan je gebruik maken van de Calcasa-desktoptaxatie: Calcasa desktoptaxatie aanvragen
Zowel bij een standaard taxatierapport als de desktoptaxatie volgt Neo Hypotheken de NHG normen voor woning taxatie, te weten:
Voorts vereist Neo Hypotheken dat het onderhoud van het te financieren onderpand moet blijken uit het taxatierapport en tenminste voldoende moet zijn. Als de taxateur het onderhoud geheel of gedeeltelijk als ‘slecht’ heeft beoordeeld, zal Neo Hypotheken geen financiering verstrekken tenzij renovatie werkzaamheden die de staat van het onderpand naar het niveau voldoende of goed brengen zijn gespecificeerd en getaxeerd in een standaard taxatierapport. Dus in dit geval kan geen gebruik gemaakt worden van een desktoptaxatie.
De waardebepaling van een nieuw te bouwen woning baseert Neo Hypotheken op de zogeheten stichtingskosten. Conform de NHG regels bestaan de stichtingskosten voor een nieuwbouwwoning uit de koop- / aannemingssom dan wel de bouwkosten volgens de begroting van een erkend en gecertificeerd bouwkundig bedrijf, eventueel (indien en voor zover niet begrepen onder de koop- / aannemingssom) vermeerderd met:
Inkomensbepaling Loondienst (IBL) is een methode waarbij je als huizenkoper of overlsuiter gebruik maken van het UWV Verzekeringsbericht in plaats van de werkgeversverklaring. Deze methode werd voorheen de Handig Inkomensbepaling genoemd.
Inkomensbepaling Loondienst begint met het delen van je UWV Verzekeringsbericht met ons als geldverstrekker. Dit kan gemakkelijk via de Ockto app en met je DigID. Het UWV Verzekeringsbericht is een digitaal document met daarop je loon- en werkgeversverleden. Wij passen hier zorgvuldig ontwikkelde beleids- en rekenregels op toe en berekenen daarme je maximale inkomen dat kan worden gebruikt voor de berekening van het hypotheeklasten-toetsinkomen. Dit noemen we de Inkomensbepaling Loondienst (IBL).
Met deze methode wordt de klassieke werkgeversverklaring overbodig en bespaar je veel tijd tijdens de hypotheekaanvraag. Uit cijfers blijkt namelijk dat een traditionele werkgeversverklaring gemiddeld 2,4 keer aangeleverd moet worden. Het invullen van het document met de verkeerde feiten of het onvolledig invullen zorgt er vaak voor dat de verklaring niet in één keer goedgekeurd kan worden. Door gebruik te maken van een digitale oplossing zoals IBL, waarbij geen tussenkomst van de werkgever meer nodig is, wordt dit probleem opgelost.
Let op! Inkomensbepaling Loondienst resulteert in een inkomensbedrag dat veelal lager is dan wat je op je loonstrook gewend bent te zien. Dit komt omdat het gebaseerd is op het sociaal verzekerings (SV)-loon van het UWV verzekeringsbericht en een gemiddelde neemt over de afgelopen drie jaren.
Neo Hypotheken wil al dat gedoe met papieren stukken verminderen voor haar klanten en werkt daarom met digitale gegevens direct vanuit de verschillende overheidsbronnen. Dit ontsluiten wij met akkoord van de klant via Ockto. Met de beveiligde Ockto app deel je gemakkelijk en veilig je persoonsgegevens. Alleen gegevens die noodzakelijk zijn, worden gedeeld. Niets meer en niets minder. Zie voor meer informatie deze pagina's:
Heb je een klacht over Neo Hypotheken dan vinden we dit uiteraard erg vervelend, maar horen ook graag waar het over gaat en wat we kunnen doen om het op te lossen! Je kunt hiervoor een mail met de details van je klacht sturen naar klachten@neohypotheken.nl . Je klacht komt bij een gespecialiseerd team terecht dat er direct mee aan de slag gaat. Kijk voor meer informatie op onze klachten procedure pagina.
Neo Hypotheken verwerkt persoonsgegevens bij de hypotheekacceptatie en bewaart persoonlijke klant informatie indien nodig. Uiteraard kan je als klant jouw persoonsgegevens altijd inzien, aanpassen, wijzigen en verwijderen. Hiervoor dient wel een speciaal verzoekformulier aan onze functionaris gegevensverwerking via het emailadres: fg@neohypotheken.nl
Natuurlijk kan je na het afsluiten van een hypotheek nog zaken veranderen, zo kun je het bedrag verhogen of verlagen, de rente termijn aanpassen, aflossingsvorm wijzigen of rente middelen. Zie hier meer information over op onze pagina 'Hypotheek Aanpassen' Let op! Wij rekenen voor hypotheekaanpassingen veelal een vast bedrag aan administratiekosten van €250.